Saxo AutoInvest : Guide complet et ma sélection de 6 ETF pour automatiser votre portefeuille en 2026
Décharge mentale et DCA automatique pour 2 € par mois : le guide pratique pour automatiser vos investissements en France et en Belgique.
Vous connaissez peut-être le plan d'investissement programmé de Saxo. Il permet d'acheter autant d'ETF que l'on veut, pour la somme modique de 2 € par mois, de façon entièrement automatique. C’est du DCA sans avoir à cliquer sur sa souris.
En Belgique, le plan s'appelle Saxo AutoInvest, et en France, Plan d'Épargne Programmé Saxo, ou « PEPS ».
Le système est vachement intéressant : vous choisissez les ETF qui vous intéressent, leur pondération en pourcentage au sein de votre portefeuille automatisé, et vous lâchez les manettes. Saxo s'occupe pour vous d'acheter ces ETF tous les 5 de chaque mois. Attention : n'oubliez surtout pas de programmer un virement permanent vers votre compte Saxo pour être sûr d'avoir chaque fois assez de cash au moment où les ordres seront exécutés.
Les limitations de Saxo AutoInvest
Le hic, car il y en a souvent un, c’est que Saxo limite sa sélection à seulement trois émetteurs avec lesquels ils ont un accord : iShares, Amundi et SPDR. Heureusement, ce petit défaut est compensé par le fait que ce sont trois des plus gros acteurs du marché. On aurait aimé avoir aussi Vanguard et Xtrackers, mais il faut se contenter de ce que l'on a.
Connaissant cette limitation, le challenge est donc de faire son shopping parmi les titres disponibles, car seule une partie des ETF de ces trois émetteurs est éligible au plan automatique. Je vous donnerai une short list un peu plus bas.
Deuxième petit défaut : on ne peut acheter que des ETF complets, pas de fractions. Dans mon cas, ça ne me dérange pas car je déteste acheter des morceaux d'actions ou d'ETF. Mais si ça vous dérange, pour pallier le problème optez plutôt pour des ETF à petit prix. Sinon, si vous avez programmé l'achat d'un ETF à 450 € alors que votre plan mensuel est de 400 €, votre ordre ne passera pas.
Plan d'Épargne Programmé Saxo vs Plan d'investissement Trade Republic
Trade Republic propose aussi un plan similaire et fait face aussi à des limitations dans le choix des ETF. Mais pour les Belges, il a un autre défaut : il ne prélève pas automatiquement la TOB (Taxe sur les Opérations de Bourse), laissant l'investisseur s'en charger lui-même. Cela va un peu à l'encontre de ces plans, dont le but est d'alléger la surcharge mentale.
Saxo, lui, décompte directement la TOB sur chaque titre acheté. C'est mieux pour le repos de l'esprit et pour éviter d'être noyé dans la paperasse. Certes, déclarer sa TOB ne prend « que » 20 minutes chaque mois, mais qu'est-ce que c'est ch... à faire!
Mais arrêtons de tourner autour du pot, car ce n'est pas le genre de ce blog, et passons au concret : les ETF les plus intéressants négociables en mode « full automatique ».
Sélection d'ETF pour Saxo AutoInvest (Belgique)
Dans le Plat Pays, la priorité est d'éviter le précompte mobilier de 30 % sur les dividendes et de minimiser la TOB en privilégiant des ETF non enregistrés en Belgique.
Le Core (Monde) : SPDR MSCI All Country World Inv Mkt (SPYI) - TER de 0,17 %. Pourquoi? Car il est capitalisant (Accumulation), très liquide, et sa TOB n’est que de 0,12 % car il n'est pas enregistré en Belgique.
Le Satellite (S&P 500) : iShares Core S&P 500 (CSPX) - TER de 0,07 %. Pourquoi? Car le pays de l'Oncle Sam est toujours une valeur sûre, ses frais sont ultra-bas et il est répliqué physiquement. Vous pouvez aussi opter pour le SPYL, à 0,03% de frais annuels.
La Diversification (Marchés émergents) : iShares Core MSCI EM IMI (EMIM) - TER de 0,18 %. Pourquoi? Car contrairement au MSCI World, il inclut les petites capitalisations des pays émergents pour une meilleure diversification.
Sélection d'ETF pour le Plan d'Épargne Programmé Saxo (France)
La sélection sera la même que pour les Belges, sauf si l'investisseur français a déjà un PEA. En effet, comme le plan automatisé n'est pour l'instant disponible que sur CTO en France, il peut être utilisé pour acheter des indices inaccessibles ou moins performants en PEA (où les ETF sont souvent synthétiques).
En voici quelques-uns :
L’économique (S&P 500) : SPDR S&P 500 UCITS ETF (SPYL) - TER de 0,03 %. Pourquoi? C’est tout simplement l'ETF le moins cher d'Europe pour le marché US, avec une réplication physique complète. Que demande le peuple?
La croissance (Nasdaq 100) : iShares S&P 500 Info Technology Sector (QDVE) - TER de 0,15 %. Pourquoi? Bien pour investir dans la tech mondiale. Attention : il est actuellement presque à un record historique, la gravitation universelle peut donc l'attirer vers le bas. Achetez-le en DCA, pas en mode « Lump Sum ».
L’IA & semi-conducteurs : iShares MSCI Global Semiconductors (SEMI) - TER de 0,35 %. Pourquoi? Simplement parce que l'IA propulse les bénéfices des fabricants de puces (Nvidia, ASML, TSM) à des sommets. S’il vous intéresse, achetez-en aussi régulièrement des petites quantités, pas tout en une seule fois à ce prix.
En résumé
Critère : Saxo AutoInvest / PEPS
Coût d'achat : 0 €
Abonnement : 2 € / mois
Parts fractionnées : Non (Unités entières uniquement)
Fréquence : Mensuelle (le 5 du mois)
Émetteurs éligibles : iShares, Amundi, SPDR
Fiscalité : Auto-gérée en Belgique (TOB)
Le parrainage Saxo
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Les informations contenues dans cette analyse sont fournies à titre exclusivement pédagogique et ne constituent pas des conseils en investissement. L’auteur ne pourra être tenu responsable en cas de pertes financières. Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Pour plus d’infos, consultez nos mentions légales.
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